Lokaty bankowe są doskonałym sposobem na oszczędzanie i pomnażanie kapitału, nawet przy inwestowaniu niewielkich sum pieniędzy. Przechowywanie środków na lokacie nie tylko zapewnia bezpieczeństwo, ale również generuje dodatkowe odsetki. Wybór odpowiedniej lokaty powinien uwzględniać nie tylko wysokość oprocentowania, ale również inne czynniki. W tym artykule dowiesz się, czym dokładnie jest lokata oszczędnościowa i jak wybrać najlepszą opcję spośród dostępnych na rynku.
Czym jest lokata oszczędnościowa?
Lokata bankowa to bezpieczne miejsce do przechowywania pieniędzy. Po okresie umownym bank zwraca zainwestowaną sumę wraz z odsetkami. Dodatkowym atutem jest gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, który chroni oszczędności do 100 000 euro w przypadku niewypłacalności lub bankructwa banku. Można założyć lokatę zarówno w banku stacjonarnym, jak i przez internet. Przed wyborem konkretnego produktu warto porównać oferty różnych instytucji finansowych i podjąć odpowiednią decyzję, aby oszczędzanie było jak najbardziej korzystne.
Lokata bankowa jako produkt inwestycyjny
Lokata bankowa, znana również jako depozyt terminowy, polega na przechowywaniu określonej sumy pieniędzy na określony czas. W zamian za „pożyczenie” bankowi kapitału, otrzymujemy wynagrodzenie w postaci odsetek, które są wypłacane po zakończeniu okresu umowy. Aby wybrać najlepszą lokatę oszczędnościową, warto wziąć pod uwagę rankingi lokat dostępne w porównywarkach oraz kilka istotnych czynników. Wysokość zysku z lokaty zależy od oprocentowania, sposobu kapitalizacji odsetek, rodzaju i długości trwania lokaty. Należy pamiętać, że nasze oszczędności podlegają opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych (tzw. podatkiem Belki) w wysokości 19%, który jest automatycznie pobierany przez bank.
Lokaty terminowe: trening dla cierpliwości
Przy wyborze lokaty warto zwrócić uwagę nie tylko na wysokość oprocentowania, ale również na rodzaj lokaty. Lokaty krótkoterminowe, takie jak lokaty tygodniowe, 14-dniowe, 1-miesięczne lub 3-miesięczne, cieszą się dużą popularnością. Wybór zależy od naszych potrzeb i czasu, na jaki chcemy „zamrozić” pieniądze. Możemy również zdecydować się na lokaty długoterminowe, takie jak 12-miesięczne lub 2-3 letnie. Przy wyborze terminu inwestycji należy zastanowić się, jaka suma nas interesuje i na jaki okres jesteśmy w stanie zainwestować środki. Im wyższa suma, częstsza kapitalizacja odsetek i dłuższy okres trwania lokaty, tym większy zysk możemy osiągnąć.
Niektóre banki oferują również lokaty internetowe, które możemy założyć bez dodatkowych kosztów operacyjnych. Przed podjęciem decyzji warto sprawdzić opłaty związane z obsługą lokaty oraz ewentualne konsekwencje w przypadku wcześniejszego wypłacenia środków. Lokatę bankową można łatwo założyć w instytucji, w której mamy prowadzone konto osobiste. Istnieje również możliwość założenia lokaty bankowej bez konieczności posiadania konta, co może być korzystne dla osób, które nie korzystają z innych produktów finansowych danego banku.
Lokaty strukturyzowane i rentierskie
Oprócz tradycyjnych lokat istnieją również inne rodzaje produktów oszczędnościowych, takie jak lokaty strukturyzowane i rentierskie. Lokaty strukturyzowane łączą cechy standardowej lokaty bankowej, czyli czas inwestycji i bezpieczeństwo kapitału, z możliwością osiągnięcia wyższego dochodu. Gwarantują zwrot wkładu po zakończeniu okresu umowy oraz potencjalne zyski przewyższające gwarantowane. Lokaty rentierskie natomiast to specjalny rodzaj depozytu, w którym odsetki nie są kapitalizowane, ale przekazywane na wskazane przez klienta konto bankowe. Są to atrakcyjne oferty dla osób posiadających znaczne oszczędności, które mogą być wykorzystane na bieżące potrzeby.
W przypadku niespodziewanych sytuacji, w których będziemy potrzebować pilnie kapitału z zainwestowanej lokaty, warto rozważyć rozdzielenie środków na kilka depozytów o różnych okresach trwania. Dzięki temu nie będziemy zmuszeni do wypłaty całej kwoty przed terminem, a jedynie zlikwidujemy jedną z lokat.
Lokata walutowa: inny sposób oszczędzania
Lokatę bankową można założyć nie tylko w polskiej walucie, ale również w innych walutach, takich jak frank szwajcarski, euro, dolar itp. Wybór waluty zależy od posiadanych środków zagranicznych lub regularnych wpływów w danej walucie, na przykład alimentów, renty lub zarobków z pracy za granicą. Lokata walutowa może być korzystnym rozwiązaniem dla osób mających zobowiązania w walutach obcych w krajowych bankach, ponieważ środki z lokat mogą zostać wykorzystane do obsługi tych zobowiązań.
Lokata walutowa zależy od warunków umowy oraz wahań kursowych. Warto zdecydować się na nią, jeśli przewidujemy wzrost kursu zainwestowanej waluty. Jeśli kurs waluty jest niższy w momencie „zamrożenia” środków, niż podczas zamknięcia lokaty, możemy osiągnąć nie tylko odsetki, ale także różnicę między cenami kupna a sprzedaży waluty. Należy jednak pamiętać, że istnieje ryzyko straty, gdy kurs waluty spadnie. Ostateczna decyzja o założeniu lokaty walutowej powinna być poprzedzona analizą prognoz kursowych, dostępnych na serwisach makroekonomicznych wielu polskich banków. Lokata walutowa może być bardziej opłacalna niż trzymanie środków na nieoprocentowanym rachunku bankowym.
Oto ranking lokat na podstawie podanych informacji:
- Lokata na start, Inbank
Lokata na start oferowana przez Inbank zajmuje pierwsze miejsce w rankingu ze względu na najwyższe oprocentowanie – 8%. - Lokata facto BFF
Lokata facto BFF plasuje się na drugim miejscu w rankingu, ponieważ oferuje atrakcyjne oprocentowanie wynoszące 7%. - Lokata facto BFF
Drugie miejsce w rankingu zajmuje kolejna lokata facto BFF, również z oprocentowaniem 7%. - Lokata standardowa, Inbank
Na czwartym miejscu znajduje się standardowa lokata oferowana przez Inbank z oprocentowaniem 7%. - Lokata mobilna, Santander
Piąte miejsce w rankingu zajmuje lokata mobilna oferowana przez Santander z oprocentowaniem 7%.
Warto pamiętać, że ranking lokat może się różnić w zależności od indywidualnych preferencji i potrzeb. Przed podjęciem decyzji o wyborze lokaty, zalecam dokładne zapoznanie się z warunkami oferty, takimi jak okres trwania lokaty, minimalna kwota inwestycji i ewentualne dodatkowe korzyści oferowane przez poszczególne banki.
Podsumowanie
Lokata bankowa to bezpieczny i prosty sposób na oszczędzanie i pomnażanie kapitału. Wybierając lokatę, warto uwzględnić rankingi dostępne w porównywarkach, oprocentowanie, rodzaj lokaty, okres trwania oraz ewentualne koszty związane z obsługą. Istnieją również inne rodzaje lokat, takie jak lokaty strukturyzowane i rentierskie, które mogą zapewnić dodatkowy dochód. Lokata walutowa może być atrakcyjną opcją dla osób posiadających środki w innych walutach lub mających zobowiązania w walutach obcych. Przed podjęciem decyzji warto zebrać jak najwięcej informacji i porównać oferty różnych banków, aby wybrać najlepszą lokatę, która spełni nasze oczekiwania.
